С марта в Казахстане вступили в силу изменения и дополнения в законодательство, регулирующее вопросы банкротства юридических и физических лиц. Новые правила расширили доступ к внесудебной процедуре и упростили условия для заемщиков. Что изменилось – в материале CMN.KZ
Надо отметить, что за последние 1,5 года более 51 тысяч казахстанцев из числа физических лиц прошли процедуру банкротства. Такими цифрами в декабре 2025-го поделился с журналистами вице-министр финансов Ержан Биржанов. К тому моменту речь шла о списании долгов на сумму порядка 188 млрд тенге.
При этом в Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка напоминают, что банкротство – как крайняя мера и используется только при исчерпании иных способов урегулирования задолженности. До обращения к процедуре рекомендуется рассмотреть альтернативы, включая реструктуризацию долга через кредитора.
Внесудебное банкротство и его ограничения
Внесудебное банкротство применяют при долге менее 1600 МРП (около 6,9 млн тенге), также обязательные условия – отсутствие имущества, непогашение долга в течение 12 месяцев, проведение процедуры урегулирования задолженности.
«Процедура носит упрощенный характер и реализуется через электронные сервисы Egov.kz и Tazalau.kz. Рассмотрение заявок осуществляется Комитетом государственных доходов Министерства финансов», – сообщили в агентстве.
Для тех же граждан с задолженностью до 1600 МРП, но просрочкой свыше пяти лет действуют отдельные правила. Они могут подать заявление на внесудебное банкротство без учёта наличия имущества и без процедуры урегулирования долга. С марта 2026 года, то есть по новым правилам, срок рассмотрения таких заявлений сократили с шести месяцев до одного.
А если через суд?
Судебная процедура применяется через в случаях, когда у должника имеется имущество или ситуация не подпадает под внесудебное банкротство.
«Такая процедура влечёт ряд ограничений. В частности, гражданам запрещается получать кредиты в течение пяти лет (за исключением микрокредитов в ломбардах)», – поясняют в АФМ.
Также при судебном банкротстве может вводиться ограничение на выезд за пределы Казахстана, за исключением предусмотренных законом случаев.
По букве закона
Как работает банкротство на практике, кому оно подходит и какие последствия важно учитывать, рассказала в беседе с медиапорталом FinGramota глава управления по работе с несостоятельными должниками Комитета государственных доходов Министерства финансов РК Меруерт Сисембаева.
Эксперт отметила, что в первую очередь, это законный механизм снижения долговой нагрузки для гражданина, который оказался неплатежеспособным:
«Под неплатежеспособностью понимается ситуация, когда человек не может в полном объёме исполнять свои финансовые обязательства. В Казахстане важным критерием является отсутствие погашения долга в течение 12 месяцев – это один из ключевых признаков для применения процедуры банкротства».
Однако прежде чем пойти на такие меры, стоит взвесить все минусы и плюсы. Главное понимать, что при банкротстве человек не просто избавляется от долгов, но берёт на себя серьезные последствия такого решения, включая ограничения на получение новых кредитов и ухудшение кредитной истории.
«Поэтому перед этим стоит рассмотреть альтернативы: реструктуризацию кредита, отсрочку платежей или переговоры с банком или МФО. Многие финансовые организации сегодня готовы идти навстречу заемщикам и предлагать более гибкие условия урегулирования проблемных кредитов», – поясняет Сисембаева.
В чём разница?
Специалист подробно объясняет, в чем разница между внесудебным и судебным банкротством. Как ранее уже говорилось, в Казахстане есть несколько процедур, и важно понимать, какая подходит в том или ином случае.
Внесудебное банкротство – это более просто. Однако процедура доступна помимо прочих условий только для тех, кто брал в долг у банков и микрофинансовых организаций.
«Многие заявители получают отказ из-за наличия имущества, о котором даже не подозревают (например, акции, автоматически открытые при оформлении банковских продуктов). Поэтому важно проводить предварительную проверку своих активов», – предупреждает Меруерт Сисембаева.
Судебное банкротство и восстановление платежеспособности применяются шире к любым видам долгов и при наличии имущества. Однако эти процедуры требуют затрат – оплаты госпошлины и услуг финансового управляющего.
«При этом "восстановление платежеспособности" – это альтернатива банкротству, при которой человек не списывает долги, а постепенно их погашает по утвержденному плану. Этот вариант подходит тем, у кого есть доход и возможность постепенно рассчитаться с долгами», – поясняет специалист.
В целом процедура банкротства занимает шесть месяцев и для внесудебной истории она максимально простая.
«Для внесудебного банкротства не требуется собирать документы. Достаточно указать ИИН при подаче заявления», – отмечает Сисембаева.
Кроме того необходимо согласие супруга/супруги. При этом подать заявление может только гражданин Казахстана, не являющийся индивидуальным предпринимателем.
А вот судебная процедура будет сложнее.
Здесь уже понадобятся:
- список кредиторов и должников;
- документы, подтверждающие долги;
- сведения об имуществе.
«Кроме того, суд может запросить дополнительные материалы в процессе рассмотрения дела», – предупреждают в КГД.
Перед подачей заявления эксперты советуют проверить: кредитный отчет (сведения можно получить в Государственном кредитном бюро или Первом кредитом бюро) и данные об имуществе и статусе в государственных базах.
Иногда кредиторы или коллекторские агентства не обновляют информацию, и это может стать препятствием для прохождения процедуры банкротства.
Какие долги спишут, а какие – нет?
Многие казахстанцы считают, что банкротство «обнулит» все долги, но это не совсем так.
Как поясняет глава управления по работе с несостоятельными должниками Комитета государственных доходов, при внесудебной процедуре списываются только кредиты, полученные в банках и микрофинансовых организациях, даже если они уже переданы коллекторам.
«Применяя процедуру внесудебного банкротства человек не должен ожидать, что у него спишется также, к примеру налоговая задолженность или долг перед физическим лицом или другой организации, не связанной с кредитами», – говорит Меруерт Сисембаева.
При судебном банкротстве перечень списываемых долгов определяет решение суда.
Также есть обязательства, которые не списываются ни при каких условиях:
- алименты;
- компенсация вреда жизни и здоровью;
- ущерб по уголовным правонарушениям и платежи в бюджет, взыскиваемые по решению суда;
- вознаграждение финансового управляющего (если оно не было оплачено).
Банкротство – это не только освобождение от долгов, но и определенные последствия:
- в течение пяти лет нельзя получить кредит (за исключением микрозаймов в ломбардах);
- три года осуществляется контроль со стороны уполномоченного органа;
- повторно подать на банкротство можно только через семь лет;
- информация о банкротстве будет опубликована в открытых источниках.
Эксперты предупреждают – важно заранее оценить, насколько вы готовы к таким ограничениям.
Сколько казахстанцев подали на банкротство?
С момента запуска программы было подано более 378 тыс. заявлений, однако около 72,8% из них были отклонены.
Как отмечают специалисты, основные причины отказа чаще всего – наличие у заявителя имущества, несоответствие установленным требованиям по сумме долга, отсутствие длительной просрочки, а также неурегулированные вопросы с кредитором.
В то же время банкротами были признаны около 62,5 тыс. граждан на общую сумму 126,4 млрд тенге. Всего же в рамках процедуры было списано долгов на сумму 230,9 млрд тенге, что показывает: несмотря на высокий процент отказов, механизм все же работает, но требует строгого соблюдения всех условий.
И пенсионеры тоже
Пенсионеры и люди с инвалидностью не ограничены в праве на внесудебное банкротство – закон не делает различий по возрасту или социальному статусу. Уже около 1200 пенсионеров воспользовались этой процедурой.
«Отказ возможен только в случае несоответствия установленным требованиям: например, если у человека есть имущество, он продолжает погашать долги или отсутствуют признаки неплатежеспособности. Важно понимать, что статус "пенсионер" или "инвалид" сам по себе не означает финансовую несостоятельность», – поясняют эксперты.
При этом для получателей адресной социальной помощи предусмотрены послабления: они могут подать на банкротство независимо от срока отсутствия платежей. Также доступна процедура восстановления платежеспособности, где таких ограничений нет.
К слову, с 19 марта в Казахстане вступили в силу новые требования к выдаче потребительских кредитов. Изменения направлены на снижение рисков задолженности и усиление защиты заемщиков.
Согласно новым нормам, банки теперь отказывают в выдаче новых кредитов уже при наличии просрочки свыше 30 дней. Ранее этот порог составлял 90 дней. Таким образом, даже кратковременные задержки по платежам могут стать основанием для отказа в займе. Подробнее читайте здесь.
Подписывайтесь на официальный Telegram-канал CMN.KZ
