В Казахстане планируют ввести обязательное страхования жилья от катастрофических рисков. Предполагается, что закон начнёт действовать уже в 2026 году. Подробности – в материале корреспондента CMN.KZ
Весенние паводки 2024 года стали крупнейшими в Казахстане за последние 80 лет. Тысячи людей остались без жилья, а разрушенная в результате стихии инфраструктура потребовала масштабного восстановления. К слову на неё в регионах потратили более 26 млрд тенге, а собственникам малого и среднего бизнеса выплатили 12,1 млрд тенге.
При этом почти 110 тыс. человек эвакуировали из зон бедствия, а в большей части регионов объявили режим ЧС. Наиболее пострадавшими регионами стали Атырауская, Актюбинская, Костанайская, Северо-Казахстанская, Павлодарская, Восточно-Казахстанская и Акмолинская области.
К слову, именно тогда в стране уже максимально серьёзно заговорили об обязательном страховании жилья. В МЧС настаивали, чтобы в первую очередь закон ввели для владельцев недвижимости, которая находится в зонах подтоплений. Поскольку правительство выделило беспрецедентные средства на возведение новых домов и переселение граждан в другие готовые квартиры.
Пока проект закона не представлен, есть только консультативный документ, приблизительно обозначающий будущие контуры инициативы. Регулятор, участники рынка и другие эксперты обсуждают его на площадке Ассоциации финансистов Казахстана.
Ожидается, что проект представят в публичном поле осенью, далее он попадёт уже в Мажилис Парламента.
Зачем Казахстану массовое страхование от катастроф?
В 2024 году в результате масштабных паводков в Казахстане пострадало почти 20 тысяч жилых домов.
«Застрахованы были лишь единицы. Фактически расходы по восстановлению разрушенного и повреждённого жилья взяли на себя государственный бюджет, частные благотворители в лице крупного и среднего бизнеса, а также неравнодушные граждане, жертвующие средства в различные фонды, оказывающие помощь пострадавшим, – говорит зампредседателя правления СК «Евразия» Нуржан Джантуреев.
Ещё один повод – землетрясения. Эксперт Нуржан Джантуреев отметил, что в Казахстане есть сейсмоопасные регионы на юге и востоке, при этом специалисты неоднократно наблюдали довольно серьёзные толчки как в центре, так и на западе страны.
«По различным оценкам около 70% территории Казахстана находятся в зоне катастрофических рисков, и это довольно серьёзная угроза. История Алматы помнит несколько разрушительных землетрясений», – добавил эксперт.
Планируется, что по новому закону обязательным страхованием охватят всю жилую недвижимость и в случае реализации катастрофических рисков пострадавшие будут получать страховые выплаты.
На первом этапе концепция закона предполагает осуществление базовых выплат. В дальнейшем планируется перенастроить страховую систему таким образом, чтобы выплаты хватило на приобретение базового жилья в пострадавшем регионе.
«Подобные модели действуют во многих странах мира, подверженных катастрофическим рискам, в том числе в Турции и Румынии. Такие механизмы позволят не только снять нагрузку с бюджета в случае реализации катастрофических рисков, но и обеспечат пострадавших оперативными выплатами. Нужно понимать, если от удара стихии пострадают несколько сотен тысяч или даже миллионов человек, никаких государственных резервов не хватит на восстановление, что повлечёт серьёзнейшие экономические последствия для всей страны», – объяснил эксперт.
Джантуреев отметил, что построение устойчивой системы обязательного страхования жилья – очень непростая и трудоёмкая задача, реализация и настройка которой потребует годы. Предполагается создание государственной страховой компании, которая будет аккумулировать у себя страховые премии, создавать резервы, приобретать перестраховочное покрытие и, конечно же, осуществлять выплаты пострадавшим.
Председатель правления АО “СК ”Freedom Insurance” Азамат Керимбаев отмечает, что стоит различать государственную программу по страхованию катастрофических рисков от программ частных компаний по страхованию жилища.
«Страхование катастрофических рисков – это масштабная программа, которую не в силах осуществить частная страховая компания, так как при срабатывании рисков ни у одной из них не хватит капитала, чтобы произвести такие болшие выплаты. Во всех странах катастрофический риск страхуется через государственно-частное партнёрство. Государство либо берёт риск на себя, покрывая его за счёт бюджета, либо покупает перестраховочные программы у мировых лидеров страхования, либо частные страховые компании покупают перестраховочные ёмкости», — объяснил Керимбаев.
Не ударит ли страховка по карману и какими будут выплаты?
Как рассказал Азамат Керимбаев, планируется, что цена такого вида обязательного страхования будет примерно равна сумме имущественного налога, где определены минимальный и максимальный пределы (от 1 000 тг. до 20 000 тг). При этом выплаты будут осуществляться в 500-кратном размере от уплаченной страховой премии. То есть, при стоимости страховки в 1 000 тг. выплата будет равна 500 000 тг., при размере цены страховки в 20 000 — 10 млн тг.
В процессе обсуждения и уточнения эти значения могут несколько измениться.
На стоимость полиса будет влиять вероятность той или иной катастрофы или стихийного бедствия в каждой отдельной области страны. Все регионы Казахстана будут иметь собственный коэффициент в зависимости от риска, который и будет влиять на стоимость полиса. Приблизительная стоимость страховки для владельца квартиры в Алматы может составить около 10 тыс. тенге в год.
Также размер взноса будет зависеть от параметров жилья (год постройки, тип строения) и вида риска, по которому владелец планирует его застраховать, уточнили эксперт.
Как рассказал Нуржан Джантуреев, возможно, непосредственным сбором страховых премий займутся местные страховые компании через свои каналы продаж (филиалы, отделения, интернет-ресурсы). Далее собранные премии будут передаваться государственной страховой компании. Непосредственные выплаты пострадавшим, в случае реализации риска, также будут осуществляться через страховые компании.
Стоит ли ждать снижения цен добровольных программ страхования жилья
По словам Нуржана Джантуреева, обязательная страховка будет являться базовым страховым покрытием. В случае, если собственнику жилья потребуется защита дополнительных рисков (пожар в результате короткого замыкания, затопление соседями, падение летательных аппаратов, теракт и прочее), а также увеличение размера страховой выплаты, он сможет докупить дополнительное страховое покрытие.
«Допустим, если квартира стоит 25 млн тенге, а обязательная страховка покрывает только ущерб на 5 млн тенге и по ограниченному перечню рисков, можно будет приобрести дополнительное покрытие ещё на 20 млн тенге и расширить перечень рисков, а также получить выплату не только за повреждение жилья, но и за мебель с техникой, или ремонт», – говорит Нуржан Джантуреев.
К примеру, в среднем страховой полис для квартиры стоимостью 25 миллионов тенге от риска землетрясения будет стоить около 25 тыс. тенге в год (около двух тыс. тенге в месяц).
Страховка с покрытием всех рисков (землетрясение, наводнение, пожар, сель, оползень, противоправные действия третьих лиц и т.д.) стоит примерно в два раза дороже – около 50 тыс. тенге в год (чуть более четырёх тыс. тенге в месяц).
Если квартира будет полностью разрушена, то её владелец получит всю сумму – 25 миллионов тенге. Также можно дополнительно застраховать ремонт, технику, мебель, ответственность перед соседями (если у вас прорвёт трубу). Есть отдельные страховые программы как для квартир, так и для частных домов, учитывающие специфику рисков.
«Можно предположить, что после того, как система обязательного страхования жилья заработает, добровольные программы страхования жилья значительно подешевеют, учитывая наличие полиса обязательного страхования», – заключил эксперт.
По данным Бюро национальной статистики, в июне 2025 года казахстанцы заключили 33 273 сделки купли-продажи недвижимости. По сравнению с маем, их количество уменьшилось на 2%. Тем не менее, желающих приобрести собственное жильё достаточно. На что нужно обратить внимание во время покупки квартиры, сколько стоит квадратный метр и какие документы стоит запросить у продавца, разбиралась редакция CMN.KZ
Читайте также:
