Что делать, если на вас оформили кредит?

Закон защищает, но многое зависит как раз от того, как быстро среагирует пострадавший. Как это обычно бывает, об уже оформленном мошенниками кредите казахстанцы узнают через уведомление из банка, звонок коллектора или ухудшение кредитной истории. Часто также приходят SMS-коды или списываются суммы неизвестно за что. Уже на этом этапе надо бить тревогу. 

Немедленно свяжитесь с кредитором

Самым первым шагом должно стать заявление в банк или МФО. Переписка должна идти исключительно через официальные способы связи: Call-центр, мобильное приложение или отделение. В разговоре важно зафиксировать факт мошенничества и потребовать:

• заблокировать карту, счёт и доступ к приложению;
• зафиксировать ваше обращение с указанием даты и времени;
• предоставить подтверждение регистрации обращения.

Эти шаги нужны для дальнейшего взаимодействия с банком и государственными органами.

Зафиксируйте все доказательства

Параллельно надо собрать доказательства: SMS-сообщения, коды подтверждения, переписка в мессенджерах, записи звонков, уведомления от банка, история операций, реквизиты получателей. Их нужно хранить исключительно в оригинальном виде, не допуская редактирования. Любая деталь будет важна для расследования. 

Обратитесь в полицию

Подайте заявление через eGov, e-Otinish или лично по месту жительства. В документе надо описать ситуацию максимально подробно, указав кредитора, размер кредита, как вы о нём узнали и приложить все имеющиеся доказательства. После регистрации начнётся проверка по факту мошенничества.

В рамках расследования устанавливаются как оформили кредит, кто и каким образом использовал персональные данные, а также выявляются возможные нарушения со стороны финансовой организации. По итогам выдают документ, где подтверждается статус потерпевшего или фиксируются все обстоятельства дела (сумма, дата кредита и наименование кредитора). Этот документ становится основанием для дальнейшего взаимодействия с кредитором.

Повторное обращение к кредитору

Получив документ из полиции, банк и МФО обязаны в течение трёх дней приостановить взыскание задолженности, прекратить начисление штрафов и остановить претензионную работу. Если долг уже у коллекторов, то и их надо уведомить об уголовном деле. Но стоит помнить, что приостановка взыскания не окончательная победа, а лишь временное решение.  

При бездействии кредитора или коллектора необходимо обратиться в АРРФР через e-Otinish для проведения проверки и принятия мер надзорного реагирования. Если несогласны с действиями полиции, то жалобу надо направить руководству также через e-Otinish либо обратиться в органы прокуратуры.

Как списать кредит?

Уголовное дело не равно списание кредита. Для этого надо доказать, что были нарушения со стороны кредитора при выдаче займа. В зависимости от ситуации применяется: внесудебное списание (при очевидных нарушениях) либо судебный порядок.

1. Внесудебное списание долга: одновременно факт мошенничества подтверждён полицией и при выдаче кредита допущены нарушения со стороны кредитора.

К таким нарушениям относятся:

• Отсутствие обязательной биометрии при получении онлайн-кредита;
• Выдача кредита при наличии, установленного клиентом в eGov запрета на получение кредитов;
• Несоблюдение возрастных требований (до 21 года и старше 55 лет без подтвержденного согласия);
• Оформление первого беззалогового потребительского кредита онлайн без биометрии или без личного присутствия (при превышении установленных порогов);
• Нарушение "периода охлаждения": ранее восемь часов для банковских займов от 150 до 255 МРП и ранее 24 часов для сумм: свыше 255 МРП по банковским займам и свыше 75 МРП по микрокредитам и без дополнительного подтверждения заемщика

Исключения:

• Оплата товаров или услуг напрямую продавцу;
• Погашение задолженности в том же банке или МФО;
• Операции по карте в пределах лимита до 150 МРП;
• Оплата налогов, штрафов и задолженности по исполнительному производству.

В таких случаях финансовая организация обязана списать долг, вернуть удержанные средства и скорректировать кредитную историю.