Как банки 1,7 трлн тенге госпомощи пытаются вернуть государству

В начале апреля 2024 года Halyk Bank сообщил о досрочном возвращении 250 млрд тенге государственной помощи. Этот долг банк получил после приобретения активов Казкоммерцбанка в 2018 году. Последние получили их в виде депозита от АО «Казахстанский фонд устойчивости» (КФУ) в 2015 году.

Отметим, что финансовое учреждение могло ждать вплоть до 2037 года, как было прописано в договоре между АО «Казкоммерцбанк» и АО «Фонд проблемных кредитов». Но тогда владельцы Halyk Bank (Тимур и Динара Кулибаевы, а также номинальный держатель The Bank of New York) не получили бы дивиденды. А всё потому, что Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) изменило правила выплаты дивидендов.

Когда банкам меняют правила игры

История с дивидендами банков началась ещё в 2022 году. В декабре на тот момент основной акционер Jusan Bank, First Heartland Securities, решил выплатить 172 млрд тенге дивидендов за счёт нераспределённой прибыли прошлых лет и 2021 года. Большая часть денег образовалась за счёт государственной помощи при продаже «Цеснабанка» и покупке АТФБанка.

По словам экс-мажилисмена Каната Нурова, прибыль от госпомощи в 2020 году составила 296 млрд тенге: 125 млрд тенге пришлось на снижение финансовой нагрузки и 171 млрд тенге на прирост капитала от покупки АТФбанка. Всего с 2009 года, по данным бывшего депутата, правительство банкам выделило девять трлн тенге. На Jusan Bank из них пришлось 1,5 трлн тенге.

«Несмотря на то, что прибыль Jusan банка в 2019 и в 2020 годах была практически целиком сформирована за счёт доходов от госпомощи, из неё были тут же выплачены акционерам банка дивиденды в размере 227 млрд тенге: 113 млрд тенге в 2020 году и 114 млрд тенге в 2021 году. Их уже не вернуть обратно в банк и уж тем более государству. Акционеры изъяли из капитала банка уже больше, чем вложили, благодаря прибыльной для них госпомощи»,

написал Нуров у себя в социальных сетях.

Никаких дивидендов из денег от госпомощи

Уже с 2023 года банки, получившие государственную помощь, попали под новые правила выплаты дивидендов. Согласно нормативно-правовым актам, они могут вернуть деньги в казну либо досрочно, либо частично-досрочно. И лишь в таком случае акционеры смогут рассчитывать на выплаты с прибыли. По условиям частично-досрочного погашения, банки обязаны вернуть от 10 до 66% от суммы выплачиваемых дивидендов. При этом распределению не подлежит доход, полученный от господдержки. Выплатить акционерам могут только операционную прибыль, очищенную от доходов, полученных в результате государственной поддержки.

Под господдержкой понимались обязательства банка по вкладам, облигациям, займам, предоставленным для оздоровления на льготных условиях. Источниками поддержки выступали:

• Государственный бюджет;
• Национальный фонд;
• Национальный Банк, КФУ;
• Средства субъектов квазигосударственного сектора.

В список попали Jusan Bank, Halyk Bank, Bank RBK, Евразийский банк, Банк ЦентрКредит и Нурбанк. При этом размер господдержки, которая пришлась на долю каждого финансового учреждения, не разглашалась. На 4 мая 2023 года на балансах шести банков находилось 1,8 трлн тенге господдержки.

В список не попал Forte Bank. Для поддержки финучреждения в 2014 году не использовали средства из госбюджета, Нацфонда, Нацбанка и/или его дочерних предприятий.

Верните или не получите прибыль

Почти сразу после введения новых правил Halyk Bank решился на возвращение части прибили: сначала выплатили 28,5 млрд тенге, а потом 40 млрд тенге. Вместе с 250 млрд тенге финучреждение вернуло государству около 320 млрд тенге с учётом платежа в этом году.

Вслед за Halyk Bankом о возвращении госпомощи заявил и Bank RBK. В 2017-2018 годах финансовое учреждение размещало субординированные облигации. Погасить обязались в ноябре 2032 года, но из-за новых правил выплаты дивидендов гасить начали досрочно. В 2023 году вернули 13 млрд тенге (66% от суммы дивидендов). В прошлом году Bank RBK сообщил, что с 2017 года перечислил государству 49 млрд тенге.

Акционерами банка выступают ТОО «КСС ФИНАНС» (принадлежит 89,77%, структура входит в активы Владимира Кима) и Наталья Акентьева (6,49%). В этом году руководство ещё не встречалось для распределения прибыли и решения по дивидендам.

Также всю досрочно госпомощь вернул Jusan Bank. По крайней мере, так обещали и в АРРФР, и в самом финучреждении, и в министерстве юстиции. Это произошло в рамках возвращения активов на 1,5 млрд долларов в казахстанскую юрисдикцию. 9 апреля Jusan Bank досрочно выкупил у АО «Фонд национального благосостояния "Самрук-Казына" субординированные облигации на 100 млрд тенге. И заявил, что больше государству не должны.

Запрет на дивиденды

В списке банков до сих пор значатся Банк ЦентрКредит, Евразийский банк и Нурбанк. Как выяснилось, они имеют полный запрет на выплату дивидендов до выхода из программы. 

В прошлом году чистый доход за 2022 год Банк ЦентрКредит составил 144,9 млрд тенге. Их оставили на счёте нераспределенной прибыли банка. Владельцами акций выступают Бакытбек Байсеитов (40,11%) и Владислав Ли (9,23%).

Единственный акционер Евразийского банка, АО "ЕВРАЗИЙСКАЯ ФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ", в апреле 2023 года решил не выплачивать дивиденды по простым акциям. В этом году объявления о встрече и распределение чистой прибыли также не было.

И последний банк из списка – Нурбанк. Акционеры банка (ТОО "JP FINANCE GROUP" – 86,53% и ТОО "JA COLLECTION COMPANY"– 5,87%) последние несколько лет не распределяют дивиденды по простым акциям. Чистый доход оставался без
распределения и направлялся на счёт "Нераспределенный чистый доход (непокрытый
убыток) прошлых лет".

По данным АРРФР, на начало апреля 2024 года размер господдержки шести банков составлял 1,7 трлн тенге. Это было ещё до того, как Halyk bank и Jusan Bank объявил о досрочном возвращении помощи.»