Ежемесячная аренда квартир и домов в городах зачастую по цене почти такая же, как ежемесячный платеж по ипотеке. Казахстанцы годами копят на первоначальный взнос, мечтая воспользоваться льготным продуктом от государства, но, к сожалению, не всегда получают одобрение от банка. Или цена за квартиру мечты выше, чем это разрешено программой, и тогда стоит обратиться к ипотечным продуктам от банков. Отдел аналитики CMN.kz решил узнать, на что могут рассчитывать казахстанцы
Льготные ипотеки с участием государства
В Казахстане достаточно много специальных льготных программ для различных групп граждан. Это увеличивает возможность приобрести собственное жильё. Но накопить при нынешних ценах на недвижимость очень сложно. Стоимость квартир и домов растёт, а вместе с ним растёт и первоначальный взнос.
«7-20-25»
С каждым днём средств, выделенных на ипотеку «7-20-25» становится всё меньше. В этом году для покупки квартир на первичном рынке выделили всего 100 млрд тенге. Это получается, что казахстанцы в квартал смогут приобрести жильё на 25 млрд тенге. Оформить квартиры по этой ипотеке можно будет вплоть до 2029 года.
Всего с 2018 года по «7-20-25» счастливыми обладателями новых квадратных метров стали более 73 тысяч заёмщиков. Стоимость недвижимости составила около 1 трлн тенге.
«Отау» или «9-20-19»
С 1 марта в Казахстане ввели новую ипотечную программу «Отау» или как её больше принято называть «9-20-19». Ставка по кредиту составляет 9%, первоначальный взнос от 20%, а срок кредитования составляет до 19 лет. Уполномоченным органом для программы назначили «Отбасы банк». Максимальная сумма займа в Алматы и Астане составила до 30 млн тенге, в остальных регионах – до 18 млн тенге. «Отау» рассчитан на семь лет. Ежегодно на неё будут выделять по 150 млрд тенге.
Участником программы может стать только вкладчик «Отбасы банка». Перед подачей заявки необходимо проверить, соответствуете ли вы требованиям. Выбирать того, кто получит ипотеку будут по балльной системе. С 1 марта по 30 апреля включительно можно подать заявки на сайте банка. А уже после начнётся ранжирование списка. Проверить, повезло ли с местом в списке, можно будет на сайте банка.
«Если число баллов совпадёт, то приоритет отдадут тем, у кого больше сумма вклада и дольше срок накопления. После ранжирования у клиентов будет около 40 рабочих дней для подачи заявки. К этому времени стоит погасить имеющиеся потребительские кредиты, что увеличит шансы на одобрение займа»,
сообщили в банке
«Наурыз»
С 1 мая в Казахстане стартует новая программа. Её на Национальном курултае анонсировал президент Касым-Жомарт Токаев. Оператором программы «Наурыз» назначили «Отбасы банк». На льготную ипотеку планируют потратить 1,7 трлн тенге. Оформлять по ней кредиты будут восемь лет.
- Ставка вознаграждения для социально-уязвимых слоёв населения – 7%, для всех других – 9%;
- Первоначальный взнос – от 20%;
- Срок займа – до 19 лет;
- В Астане, Алматы, Шымкенте и областных центрах по программе можно будет приобрести только первичное жильё. Для остальных регионов разрешили и вторичное;
- Не владеть недвижимостью в течение пяти лет;
- Необходимо наличие официального дохода.
К сожалению, пока не сообщали, какая максимальная стоимость должна быть у приобретаемой недвижимости. В первый год ожидается выдача 12 тысяч льготных займов.
Когда у казахстанцев нет возможности получить льготную ипотеку, они рассматривают варианты из числа банковских продуктов.
Ипотека от Freedom Bank
У Freedom Bank сразу несколько вариантов, в зависимости от желаний и возможностей клиента. Решение по всем видам ипотеки принимается за пять минут.
Цифровая ипотека на квартиры в новостройках. Выбрать жилой комплекс можно прямо на сайте банка из числа предложенных новостроек, которые возвели строительные компании – партнёры банка. Также можно выбрать метод погашения: аннуитетный или равными долями.
- Срок займа — от 3 до 20 лет;
- Сумма — до 70 млн тенге;
- ГЭСВ от 17,2% до 25,2%.
Цифровая ипотека на вторичное жильё. Купить квартиру по этому банковскому продукту можно в любых многоквартирных домах. По условиям/ставкам/требованиям почти ничем не отличается от предыдущего предложения Freedom Bank. При покупке на вторичном рынке банк предлагает оформить страховку.
Цифровая каскадная ипотека. К покупке предлагаются новостройки от партнёров банка.
- Срок — от 3 до 20 лет;
- Макс. сумма займа — 35 млн тенге;
- ГЭСВ от 7,2% до 16,4%.
Как это работает? Ставка по каскадной ипотеке растёт вместе с увеличением срока. Чем меньше срок — тем меньше ставка и переплата. В программе участвуют две группы ЖК: в первой минимальная ставка начинается с 7% в первые три года, во второй — с 9%.
Ипотека от Forte Bank
Ипотеку под залог недвижимости можно оформить от 60 до 240 месяцев (20 лет). Банк даёт займ до 200 млн тенге. Приобрести можно жильё или рефинансировать остаток задолженности по ипотечному займу. Первоначальный взнос составляет всего 15%.
Forte Bank предлагает закрыть ипотеку досрочно или частично-досрочно в любое время и без штрафных санкций. Минимальная сумма погашения при частичном варианте два ежемесячных платежа. Клиентам предлагают аннуитетные платежи или погашение равными долями.
Отметим, что у Forte Bank есть свои собственные акции при оформлении кредитов и использовании банковской карты. Ознакомиться со специальными предложениями можно на сайте банка. Так, сейчас происходит розыгрыш нескольких автомобилей Toyota Camry 75. Каждый квартал автовладельцем может стать новый казахстанец. Розыгрыш проводят с 18 марта по 23 декабря.
Ипотека от Halyk Bank
Народный банк предлагает своим клиентам получить решение по кредиту всего за пять минут в приложении Halyk из любой точки мира.
По программе «Halyk ипотека» можно приобрести строящуюся недвижимость, готовую к эксплуатации с землёй, начать индивидуальное строительство или даже использовать деньги на ремонт жилья.
Ставка вознаграждения зависит от комиссии. Окончательный расчёт ГЭСВ производят в отделениях в день оформления. А срок займа от 6 до 240 месяцев (20 лет).
Первоначальный взнос тоже зависит от нескольких факторов:
- 0% – при предоставлении дополнительного залога (коммерческая/некоммерческая недвижимость);
- 10% – от стоимости жилья для работников компаний, заключивших с Halyk Bankом договор о сотрудничестве (фондирование);
- 20% с подтверждением дохода.
Ипотека от «Центр КредитБанк»
Банк предлагает сразу три варианта ипотеки на выбор на срок до 15 лет. В двух случаях ставка вознаграждения от 14%, а в третьем – от 17%. Почти во всех ипотечных продуктах банка есть комиссия за рассмотрение заявки – пять тысяч тенге.
Во всех случаях есть ограничение по стоимости жилья. Если клиент вносит от 20 до 30% первоначального взноса, то для городов Астана, Алматы, Шымкент, Караганда, Актау, Атырау, Актобе и Усть-Каменогорск – 40 млн тенге, для других регионов – 25 млн тенге. При внесении от 30% стоимости в первом случае можно купить жильё до 100 млн тенге, а в третьем – до 80 млн тенге.
В зависимости от вида ипотечного продукта, у банка есть комиссия за организацию займа.
У «Центр КредитБанка» есть совместные программы с застройщиками. Ставки вознаграждения составляют от 5%. Срок ипотеки до 180 месяцев. В первом случае клиент может выбрать жильё до 100 млн тенге, а во втором – до 80 млн тенге. Как и в предыдущих ипотечных продуктах, здесь также есть ограничения по стоимости жилья в зависимости от размера первоначального взноса.
Ипотека от Altyn Bank
У финансового учреждения несколько собственных ипотечных продуктов, в том числе и совместно с компаниями-застройщиками.
Ипотечная программа «Путь к своему дому» предлагает до 175 млн тенге сроком на 20 лет, первоначальный взнос составляет от 20%. По условиям продукта обеспечением по кредиту выступает недвижимость в Алматы, Астане (в радиусе 30 км), Атырау, Актау и Шымкенте (имеются требования к залогу). Ставка вознаграждения варьируется от подтверждения дохода и комиссии за организацию займа.
Цифровая ипотека. Оформить недвижимость можно будет всего за две минуты и до 80 млн тенге, с первоначальным взносом от 20%. По остальным условиям банк предлагает то же самое, что и в предыдущем варианте. Единственная разница – не надо будет никуда ходить.
Партнёрская ипотека – это совместные ипотечные программы с партнёрами-застройщиками. Оформить можно до 80 млн тенге и всего за две минуты. Первоначальный взнос от 20%. А вот ставка вознаграждения, подтверждение дохода или срок зависит от застройщика. Ознакомиться с дополнительными требованиями можно на сайте Altyn Bank.
Ипотека от NURBANK
Банк предлагает клиентам до 50 млн тенге при первоначальном взносе от 30%. Срок по ипотеке будет составлять до 240 месяцев. Можно как купить недвижимость, так и рефинансировать ипотеку. Ставка по кредиту зависит от комиссии: с ней – от 19,5% до 21,5% годовых, без неё – от 21% до 22% годовых.
Для залогового или балансового имущества у NURBANKа есть отдельная ипотека – «Нур Шанырак». Среди преимуществ продукта низкие ставки вознаграждения (от 8% до 15% годовых с комиссией и от 11% до 18% годовых без комиссии) и привлечение созаёмщика. Стоимость имущества составляет до 90% от цены, утверждённой банком, первоначальный взнос от 10%, срок по ипотеке – до 240 месяцев.
Ипотека от BANK RBK
Кроме программы «7-20-25», банк предлагает клиентам ещё два варианта оформления недвижимости: в сотрудничестве с застройщиком и собственный продукт. В обоих случаях можно купить квартиру до 75 млн тенге, но первоначальный взнос и ставка вознаграждения будут сильно отличаться. В рамках сотрудничества с застройщиком срок по ипотеке составит до 180 месяцев (15 лет). А при обычной ипотеке – от 60 до 180 месяцев.
Кроме банковской ипотеки, у казахстанцев есть возможность приобрести квартиры у застройщика напрямую. Строительные компании часто запускают конкурсы и программы в виде рассрочек на несколько лет.
