Вкладчики Jusan Bank и First Heartland Jusan Invest обратились в средства массовой информации. Они пишут, что не могут вернуть деньги, которые вложили в дочернюю компанию банка – First Heartland Jusan Invest, передаёт CMN.KZ
UPD от 30 октября: получен комментарий First Heartland Jusan Invest
Оказалось, борьба идёт с 2023 года. По словам инвесторов из обращения, они вложили средства в, так называемые, структурные ноты. Их стоимость отражалась в мобильном приложении организации. Однако там произошли технические сбои, в результате чего клиенты потеряли до 90% вложений.
В распространённом документе сказано, что вкладчиков АО Jusan Bank агитировали вложить деньги в АО First Heartland Jusan Invest.
«Менеджеры банка, обладая информацией о наших депозитных счетах, уговорили нас вложить средства в новый продукт банка в дочерней компании. Мы вложились в ноты (инвестиционный продукт, выпускаемый банком-эмитентом, доходность которого привязана к динамике какого-либо актива – Прим. ред.), но в результате технического сбоя работы приложения данной организации и введения нас в заблуждение со стороны менеджеров мы потеряли свои средства. Наша борьба длится с 2023 года. Мы хотим обратиться через СМИ ко всем уполномоченным органам и дать огласку ситуации, чтобы другие казахстанцы не попали в ловушку недобросовестных финансовых институтов и не теряли свои сбережения», — говорится в сообщении.
В чём именно обвиняют «дочку» банка?
Указывается, что в 2021 году вкладчики банка и другие заключили договоры c АО First Heartland Jusan Invest на приобретение различных финансовых инструментов в виде структурных нот, таких как: «Сезон Изобилия», «Формула Здоровья», «Атлант», «Тумар», «По следам Кальмара», «Энергия будущего», «Победитель», «Мировые лидеры», «Авангард».
«Покупка прошла через приложение организации в отделении при содействии персональных менеджеров банка. Финансовые инструменты предлагались всем клиентам в качестве надёжного инвестиционного вложения с высоким доходом как связка акций от международного эмитента. Например, держателям депозитных счетов банка было предложено конвертировать свои вклады в структурные ноты для получения прибыли. В результате таких рекламных действий мы вложили свои средства в структурные ноты дочерней компании АО Jusan Bank. Менеджеры банка предоставляли нам данный финансовый продукт в качестве облигаций с надёжным обязательством возврата денежных средств.
После оформления приобретения стоимость структурных нот была отражена в мобильном приложении организации. Стоимость всех структурных нот отображалась в реальном времени, указывая все приобретённые финансовые инструменты. Однако в мае 2023 года приложение АО First Heartland Jusan Invest перестало транслировать в режиме реального времени и не показывало всю картину вокруг наших вкладов.
Через какое-то время приложение восстановили. При этом стоимость структурных нот в портфеле клиентов одномоментно изменилась в сторону значительного понижения на более чем 70%, по некоторым нотам — 90%. Нас поставили перед фактом после того, как было упущено время в неведении. Мы не смогли предпринять своевременных действий по продаже структурных нот, поскольку брокер не поставил нас в известность своевременно.
В результате такого одномоментного отключения трансляции стоимости структурных нот нам был нанесен значительный финансовый ущерб. Поскольку обращения в АО First Heartland Jusan Invest по данному инциденту не дало результатов, мы вынуждены были обратиться в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка с заявлением провести проверку расследования данной ситуации», – говорится в сообщении.
Также говорится, что после произошедшего вкладчики якобы обратились в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), которое провело проверку и даже выявило ряд нарушений законов. В документе указали, что:
- Мобильное приложение не отражало действительную стоимость структурных нот в режиме реального времени, хотя они должны были показывать.
- У АО First Heartland Jusan Invest отсутствует процедура ознакомления клиентов с работой структурных нот. Клиентов не проинформировали в достаточной степени о том, как работают и что из себя представляют структурные ноты.
- В числе серьезных нарушений выяснилось, что некоторые финансовые инструменты продавались клиентам в нарушение требований о регистрации Trade Confirmation отсутствие индикационного номера финансового инструмента по некоторым нотам. То есть ноты продавались клиентам без регистрации в Казахстане, которые АО First Heartland Jusan Invest не имели право продавать.
- В результате инспекторской проверки организации установили, что она в нарушение требований, установленных подпунктом 3) пункта 1 Постановления №228 и подпункта 1) пункта 40 Правил БДД №9 заключались сделки по покупке структурных нот, которые на момент заключения данных сделок не обращались на фондовых биржах, а также не определены в приложении 1 к Постановлению №228, в том числе за счет активов клиента, тогда как на дату заключения сделок клиенты не являлись квалифицированными инвесторами.
А ещё якобы организация не обеспечила хранение информации, получаемой и передаваемой через корпоративные средства связи по вопросам взаимодействия с контрагентами по сделкам.
По словам обратившихся, несмотря на выявленные нарушения, никто не желает возвращать им деньги.
«Нас сейчас 15 человек, но мы предполагаем, что число таких же пострадавших от неправомерных действий АО First Heartland Jusan Invest намного больше. Мы готовы предоставить все доказательства и копии документов», – говорится в конце распространяемого документа.
Корреспондент CMN.KZ направил запросы в банк и их дочернюю организацию с просьбой прокомментировать обвинения. Кроме того, мы направили свои вопросы в АРРФР, чтобы и там рассказали, действительно ли наказывали организации по указанным пунктам, а также сообщили подробности происходящий событий.
Комментарий АО «First Heartland Jusan Invest»
В АО First Heartland Jusan Invest (Jusan Invest) касательно распространенного заявления группы лиц, называющих себя «вкладчиками инвестиционного продукта компании», сообщили следующее:
Jusan Invest является профессиональным участником на рынке ценных бумаг, а не банком второго уровня. Согласно Гражданскому кодексу РК, вкладчик – это лицо, которое вносит деньги (вклад) в банк второго уровня, а банк обязуется принять такой вклад, выплачивать по нему вознаграждение и возвратить вклад на условиях, предусмотренных договором банковского вклада.
Jusan Invest, действуя в качестве брокера, принимает от клиента клиентский заказ и исполняет его с соблюдением условий совершения сделки, указанных в таком клиентском заказе. Таким образом, клиенты Jusan Invest являются не вкладчиками, а инвесторами.
Природа инвестиционных продуктов предполагает вероятность как получения дохода, так и убытка. Клиенты брокерских компаний информируются об инвестиционных рисках в момент заключения индивидуальных брокерских договоров.
Упомянутые в заявлении структурные ноты являются высоко рискованным инструментом, о чем свидетельствуют процентные ставки по нему, которые могли достигать до 20% годовых в валюте в сравнении с доходностью в 1% на депозитах в БВУ Казахстана.
Также обращаем внимание на то, что структурные ноты выпускались крупными международными банками, в том числе BNP Paribas, SocGen, Goldman Sachs, Barclays и другими, а Jusan Invest лишь оказывал брокерские услуги по покупке клиентами этих финансовых инструментов.
Структурная нота – это ценная бумага, стоимость которой зависит от динамики входящих в нее акций, так называемых базовых активов (как правило, от 3 до 5 акций). По условиям продукта, если цена хотя бы одной из акций опускается на 35-50%, то нота начинает переоцениваться вслед за этой акцией. С 2021 года международный фондовый рынок пережил период турбулентности на скачке инфляции в развитых странах, обострении геополитических конфликтов, энергетическом кризисе. К настоящему моменту ситуация в определенной степени поправилась, что положительно отразилось на акциях и, как следствие, на структурных нотах.
Не все структурные ноты снизились в цене, многие бумаги позволили инвесторам заработать. Выбор сроков обращения и состав нот выбирался клиентами самостоятельно. Всем клиентам предлагались ноты со 100-процентной защитой капитала, однако доходность по ним всегда была ниже, согласно фундаментальному рыночному правилу «чем выше риск, тем выше доходность, и наоборот».
Касательно заявлений о якобы имевшем место введении клиентов в заблуждение относительно котировок структурных нот хотим подчеркнуть, что казахстанским законодательством не закреплены обязательства брокеров транслировать в режиме реального времени стоимость абсолютно всех финансовых инструментов.
Законодательством РК установлено, что порядок и условия предоставления клиентам доступа к информации, транслируемой в режиме реального времени, определяются договором и внутренними правилами брокера.
Во внутреннем документе и типовом договоре Jusan Invest установлены следующие условия предоставления клиентам доступа к такой информации:
— трансляция информации, цены и результатов торгов на международном рынке ценных бумаг по финансовым инструментам зависит от наличия у Jusan Invest договорных отношений с поставщиками торговых информационных систем;
— Jusan Invest самостоятельно определяет, по каким именно финансовым инструментам торгового списка KASE и (или) международного рынка ценных бумаг будет транслировать цены в режиме, приближенном к реальному времени.
Таким образом, обвинения компании в отсутствии трансляции котировок в режиме реального времени не имеют под собой оснований», – говорится в комментарии компании.
Напомним, в сентябре этого года сообщалось о том, что совладелец Kaspi.kz Вячеслав Ким может купить Jusan Bank. В агентстве Bloomberg со ссылкой на собственные источники, писали, что он выкупит долю владельца Галимжана Есенова. В том же месяце стало известно, что Галимжан Есенов покинул пост председателя совета директоров Jusan Bank. На эту должность назначили Куата Кожахметова.
