Порядок заключения договора о предоставлении микрокредита и требования к его оформлению изменились. Как именно, объяснили сотрудники проекта Агентства по регулированию и развитию финансового рынка из Fingramota.kz, передаёт CMN.KZ
Отмечается, что в основном клиенты таких кредитов «до зарплаты» – самозанятые, которые не могут или не знают, как легализовать свой доход: таксисты, продавцы, грузчики, доставщики еды, сельские жители. Им сложнее всего оформить заём в банке из-за отсутствия официальных доходов или испорченной кредитной истории.
При этом специалисты Fingramota добавили, чтобы дожить до зарплаты без микрокредита нужно, во-первых, научиться экономить, а во-вторых – жить по средствам. А ещё они не советуют брать один кредит, чтобы закрыть другой.
Впрочем, чтобы упростить жизнь заёмщикам с 2020 года постепенно снижалась предельная ставка вознаграждения – с 30% до 25%, а потом и до 20%, но не более 1% в день. К примеру, заём составляет 100 тысяч тенге со ставкой вознаграждения 1% в день, сроком на 20 дней. В этом случае МФО получит вознаграждение в 20 тысяч тенге. Но если человек занимает на 30 дней, МФО получит вознаграждение те же 20 тысяч тенге, так как это предел, который установлен законодательно.
Затем в 2022 году снизили предельный размер переплаты по микрокредиту до 50 МРП и на срок до 45 дней в два раза – со 100% до 50% от суммы микрокредита. При этом максимальная пеня или неустойка составляли 0,5% от суммы просроченной задолженности в день. К тому же, после 90 дней просрочки МФО запрещено начислять проценты, неустойку и комиссии. К примеру, если микрокредит выдали на 153 150 тенге, то переплата по вознаграждению за основной период и с учетом пролонгаций, а также начисленных штрафов по причине просрочек, максимально составит 76 575 тенге.
Читайте также: На просрочке: АРРФР озвучило план снижения доли проблемных кредитов
Что изменилось в этом году
С 20 августа вступило в силу постановление, устанавливающее предельное значение годовой эффективной ставки вознаграждения по кредитам «до зарплаты» – 0,3% в день, но не более 179% годовых. Если раньше размер неустойки за нарушение ежемесячных платежей и/или вознаграждения по займу не превышал 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, то теперь не должен превышать 0,3% в день.
Эта норма действует на договоры займа на срок до 45 дней в размере, не превышающем 45 МРП (166 140 тенге в 2024 году), и оформленные с 20 августа 2024 года.
«Кроме этого, по таким микрокредитам сохранено требование по общей сумме переплаты в размере 50% от суммы выданного микрокредитам. Допускается увеличение срока действия договора микрокредита на действующих или улучшающих условиях на срок не более 90 календарных дней», – говорится в сообщении.
Что должен содержать договор о микрокредите?
На первой странице должны указать дату, наименование организации и ФИО заемщика – физического или юридического лица, общая сумма микрокредита, сумма переплаты по микрокредиту, сведения о цели использования при наличии.
Далее в договоре указываются сроки погашения микрокредита, а для соглашения об открытии кредитной линии – общий срок договора. Документ также должен содержать информацию о размере ставки вознаграждения в процентах годовых, а также размер годовой эффективной ставки вознаграждения (реальной стоимости микрокредита).
Договор также должен содержать и способ погашения микрокредита, метод, очередность, порядок начисления и размер неустойки.
Читайте также:
