Представьте, вы просыпаетесь от звонка с неизвестного номера. Голос следователя вежливо приглашает на допрос. Вы чётко помните, что ничего противозаконного не совершали, но прибыв на место узнаёте, что вас приравняли к свидетелю, имеющему право на защиту. Нет, это не один из романов Франца Кафки – это эпизод из жизни Руслана, жителя Уральска. Подробности дела выяснял корреспондент CMN.KZ
Мошенники очень часто оформляют кредиты на доверчивых граждан. Они представляются сотрудниками банков, правоохранительных структур, родственниками и знакомыми. Иногда предлагают выгодно вложиться. Бывают даже случаи, когда злоумышленники оформляют кредит для религиозного туризма. Это, в каком-то смысле, стало обыденностью для казахстанцев. Сейчас даже в алматинском метро проигрывают предупреждение прокуратуры о мошенниках. Но эта история сильно выделяется.
В редакцию CMN.KZ обратился житель ЗКО, с которым произошла неприятная история. По его словам, 1 ноября 2023 года в АО «Home Credit Bank» поступил запрос от ДП Костанайской области о предоставлении сведений по кредиту незнакомого ему гражданина. На его имя оформили кредит, а деньги якобы снимались через банковский счёт Руслана.
Более того, ему начали поступать звонки от пострадавшего от мошенников человека. Он требовал, чтобы Руслан вернул ему деньги. Откуда у него оказался нужный номер, история умалчивает.
Уже 4 января 2024 года его пригласили на допрос в Управление полиции Уральска. По словам Руслана, он испытывал состояние дискомфорта и стыда на допросе, как будто он «преступник или мошенник». Уже позже Медеуский суд Алматы установил, что его банковские данные в полицию отправили случайно.
По его словам, он обратился в прокуратуру Костанайской области, там признали, что протокол допроса недопустим в качестве доказательства.
«Я отправил заявление 1 марта 2025 года в Департамент полиции Костанайской области, на которое 12 марта того же года получил ответ, где указали, что в действиях следователя и заместителя начальника ОП установили нарушение по статье 105 УПК РК. Однако сроки привлечения к дисциплинарной ответственности истекли в связи с тем, что прошло 6 месяцев с момента совершения проступка (13 мая 2024 года), что предусмотрено статьёй 57 Закона РК «О правоохранительной службе», – рассказал Руслан.
Тайна следствия
В ответ на запрос CMN.KZ, в МВД РК подчеркнули, что в ДП Костанайской области проводили досудебное расследование по факту мошенничества:
«Вместе с тем, согласно статье 78 УПК РК, в качестве свидетеля для дачи показаний могут вызвать и допросить любое лицо, которому могут быть известны какие-либо обстоятельства, имеющие значение для дела».
Причастных сотрудников правоохранительных органов проверяли, но никаких нарушений уголовно-процессуального кодекса не обнаружили.
В генеральной прокуратуре в ответ на запрос CMN.KZ сообщили, что сейчас проводят следственные действия:
«Иная информация, в соответствии с требованиями статьи 201 УПК «Недопустимость разглашения данных досудебного расследования», разглашению не подлежит».
Однако, по поводу свидетеля, имеющего право на защиту, не уточнили ни в надзорном, ни в правоохранительном органах.
В Верховном суде корреспонденту CMN.KZ сообщили, что такие дела очень немногочисленны. Соответственно, они не вызывают сложностей в правоприменительной практике.
Когда на банковскую тайну проливают свет
Руслан в 2024 году обратился с иском на АО «Home Credit Bank» в суд. Дело рассматривал Медеуский суд Алматы. Он просил взыскать с ответчика полтора миллиона тенге. Однако, ему удалось отсудить лишь 300 тысяч.
В Нацбанке в ответ на запрос CMN.KZ пролили свет на банковскую тайну:
«Согласно пункту 1 статьи 50 «Закона о банках» к банковской тайне относятся сведения о клиентах банков, их операциях, счетах, кредитах и взаимоотношениях с банками, связанных с получением банковских услуг. В соответствии с пунктом 2 указанной статьи, банки гарантируют конфиденциальность этих данных. Сохранение банковской тайны – один из основных принципов работы банковской системы и обеспечения доверия к ней со стороны общества. Раскрытие банковской тайны допускается только в случаях, предусмотренных пунктом 4 статьи 50 Закона о банках».
Вместе с тем, согласно седьмому пункту закона, эти сведения могут передавать органам дознания и предварительного следствия. За незаконное разглашение грозит уголовная ответственность.
К слову, 5 мая 2025 года глава совета Ассоциации финансистов Казахстана Елена Бахмутова отметила, что за последние годы количество исключений из банковской тайны выросло с четырёх до 75:
«Что здесь требуется сделать? Необходим жёсткий пересмотр оснований для раскрытия банковской тайны и усиление положения о ней. Мы приветствуем предложения Нацбанка по закреплению этих требований непосредственно в законе о банках второго уровня. Полагаем, что это правильно, поскольку в текущей редакции проекта содержится 10 страниц исключений из режима тайны, при которых у банка возникает обязанность предоставлять информацию о своих клиентах и их операциях без их согласия и ведома».
Её мнение также поддержал заместитель председателя Нацбанка Берик Шолпанкуров:
«Когда этот институт ввели, повысилось доверие к банкам. И люди пошли в банки, и банки быстрый рост получили. А сейчас ФАС, правоохранительные органы, все всё, что хотят получают, но как Нацбанк мы всё таки хотели бы ограничить это».
Два суда – 90 тысяч
Руслан попытался обжаловать решение Медеуского суда, но безуспешно. Судебная коллегия по гражданским делам Алматинского горсуда оставила решение предыдущего разбирательства без изменений.
«Исчерпав возможные способы привлечения к ответственности сотрудника банка, 26 ноября 2024 года я направил исковое заявление о возбуждении гражданского дела в Жетысуский районный суд Алматы о компенсации морального вреда», – поделился он.
Это была его последняя попытка. В этот раз суд отказал в удовлетворении иска в полном объёме. Руслана обязали выплатить 210 тысяч в пользу ответчика.
В суде сослались на то, что банк уже выплатил моральный ущерб за проступок, который совершил его сотрудник. Вот и получается, что долг уплатили, а неприятный осадок в виде 210 тысяч добавили.
Обжаловать решение этого суда Руслан уже не стал:
«Опасаюсь, что судьи апелляции также будут ссылаться на статью 921 ГК РК «Ответственность юридического лица или гражданина за вред, причинённый его работником». А я и так теперь должен выплатить сотруднику банку 210 тысяч тенге за юридические услуги его адвоката. Вдруг они заявят в апелляции ещё 300 тысяч…»
Неприятное послевкусие вместо эпилога
По словам Руслана, он обращался с жалобами на неправомерные действия сотрудников правоохранительных органов, а также на нарушения своих конституционных прав в:
- Департамент Комитета по правовой статистике и специальным учётам Генпрокуратуры РК;
- Департамент экономических расследований по Алматы;
- Прокуратуру Костанайской области;
- Департамент полиции Костанайской области;
- Департамент собственной безопасности МВД;
- Управление собственной безопасности ДП Костанайской области;
- Антикор по Костанайской области.
Но никаких изменений добиться не удалось.
«В ответе прокуратуры Костанайской области от 13 февраля 2025 года сообщили, что к нарушениям конституционных прав следует относить нарушения, связанные с незаконным привлечением к уголовной ответственности, задержанием, арестом, ограничением в передвижении, проведением незаконных негласных следственных действий, а также иными мерами процессуального принуждения. Прокуратура посчитала, что таким образом, допрос в качестве свидетеля, имеющего право на защиту, не являлся нарушением моих конституционных прав».
Вчитываясь в историю Руслана создаётся впечатление, что это один из неопубликованных черновиков Франца Кафки. Это мнение подкрепляют и сухие формулировки судов, и скупые разъяснения различных министерств и государственных органов. К тому же, в истории много белых пятен, которые, будто бы, специально оставил писатель. Так, например, несмотря на суд, до конца непонятно, по ошибке ли выслали банковские данные Руслана или нет. К тому же, как и во многих произведениях австрийского писателя, в этой истории нет внятного конца.
Неизвестно, какие метаморфозы ждут национальный финрегулятор касательно банковской тайны, да и будут ли хоть какие-то… Пока что следствие по делу мошенников, которые оформили кредит в одной области, а деньги якобы перевели в другую область продолжается, нет ни ясности, ни надежды, что хоть что либо станет понятным.
Читайте также:
