Уже семь лет уже существует программа повышения финансовой устойчивости банкового сектора. Государство успело помочь деньгами АО «АТФБанк», АО «Евразийский банк», АО «Цесна Банк» (Jusan Bank), АО «Банк ЦентрКредит», АО «Bank RBK» и АО «Halyk bank». С прошлого года перед акционерами финучреждений выставили жёсткие требования: хотите получить дивиденды – начните возвращать полученные деньги. CMN.KZ выяснил, как эта инициатива помогла в возвращении госсредств
В апреле этого года редакция уже рассказывала, как банки пытаются вернуть государству финансовую помощь. С тех пор деньги полностью вернули Halyk bank и Jusan Bank.
Прошло полгода и за это время акционеры Halyk bank Тимур и Динара Кулибаевы, а также неустановленное лицо со счётом в The Bank of New York (номинальный держатель), получили 277 397 404 056,36 тенге дивидендов за 2023 год. В эту сумму также вошли выплаты по глобальным депозитарным распискам, базовым активам, которых являются выпущенные простые акции Банка – 79 044 566 410,80 тенге. 9 декабря этого года пройдёт внеочередное общее собрание акционеров Halyk bank, чтобы принять решение в том числе и о выплате дивидендов. В Jusan Bank о выплате дивидендов пока речи не идёт. Там их никто не получал в течение трёх лет.
Как государство придумало программу для поддержки банков
Программа повышения финансовой устойчивости банкового сектора стартовала в октябре 2017 года. Её инициировали для стабилизации экономики и финансовой системы, а также для оздоровления банковского сектора. Деньги финучреждениям выдали на «условиях платности, срочности и возвратности». В тот год финансовую поддержку получили АО «АТФБанк», АО «Евразийский банк», АО «Цесна Банк», АО «Банк ЦентрКредит» и АО «Bank RBK».
«Для покрытия убытков выделили 653,7 млрд тенге, путём приобретения субординированных облигаций (эмиссионные ценные бумаги, выпуск которых вправе осуществлять исключительно кредитные организации (банки) – Прим. Ред.), конвертируемых в акции банков, выпущенных на 15 лет со ставкой вознаграждения – 4% годовых», – сообщили в АРРФР в ответ на запрос редакции CMN.KZ.
Условия программы предусматривали:
- Разделение убытков между государством и акционерами банков (государство предоставило субординированный долг в размере 66,7% от убытков банков);
- Солидарное участие акционеров банков в покрытии убытков, заявленных в рамках участия;
- Запрет на выплату дивидендов акционерам банка по простым акциям и ограничение бонусов менеджменту;
- Запрет на выдачу займов с высоким уровнем риска и на докапитализацию банка за счёт заемных средств банка.
За семь лет объём нового кредитования экономики вырос до 13,2 трлн тенге
В 2020 году программу скорректировали. Национальный банк через АО «Казахстанский фонд устойчивости» предоставил АО «Нурбанк» субординированный долг на 46,8 млрд тенге. Условия были как и у других банков.
«За период, прошедший с начала реализации программы, объём убытков банков по проблемным займам, вошедшим в надзорные планы мероприятий, сократился на 100% за счёт формирования дополнительных провизий на 976 млрд тенге и проведения мероприятий по улучшению качества активов. Акционеры докапитализировали банки через прямые вливания на 401,5 млрд тенге, а также через сохранение в банках операционной прибыли на сумму 1,4 трлн тенге. С начала действия программы и до 1 октября 2024 года объём нового кредитования экономики составил 13,2 трлн тенге, из которых займы юридическим лицам – 6,8 трлн тенге, физическим лицам – 6,4 трлн тенге«, – указали в АРРФР.
В январе 2023 года банкам с господдержкой запретили выплачивать дивиденды по нескольким пунктам:
- за счёт дохода, полученного от господдержки;
- при отрицательном капитале после вычета господдержки.
То есть, акционеры могли увидеть выплаты по дивидендам только при досрочном или частично досрочном возврате господдержки. И то с некоторыми ограничениями. Столь жёсткие меры почти сразу же принесли свои плоды.
Как за два года банки вернули 379,6 млрд тенге государства
С начала изменения законодательства в части выплаты дивидендов, акционерам банка пришлось начать возвращать средства господдержки, если они хотели видеть деньги. За два года правительству вернули 379,6 млрд тенге: в 2023 году – 81,3 млрд тенге вернули два банка, в 2024 году – 298,3 млрд тенге перевели сразу три банка.
«В 2023 – 2024 годах АО «Halyk bank» полностью досрочно погасил господдержку в размере 250 млрд тенге, АО «Bank RBK» осуществил частичный досрочный возврат в размере 29,6 млрд тенге и АО «Jusan Bank» досрочно выкупил у Самрук-Казына выпущенные субординированные облигации на 100 млрд тенге«, – указали в АРРФР.
По данным финансового регулятора АО «Банк ЦентрКредит», АО «Евразийский банк», АО «Bank RBK», АО «Jusan Bank» и АО «Nurbank» всё ещё хранят на балансе государственные деньги, которые предоставили для обеспечения финансовой устойчивости и/или оздоровления. С момента запуска программы три банка из списка не вернули государству ни тиына. Они до сих пор значатся участниками.
«Из пяти банков три являются участниками программы (АО «Банк ЦентрКредит», АО «Евразийский банк», АО «Нурбанк»), которые не осуществляли частичный досрочный возврат государственной помощи в целом и за последний год», – уточнили в АРРФР.
Лишь Forte Bank не попал в этот список. Деньги в 2014 году в фининституте получили, но не из госбюджета, Нацфонда, Нацбанка и/или его дочерних предприятий.
Редакция CMN.KZ и дальше продолжит рассказывать о банковском секторе Казахстана.
