По данным Агентства по регулированию и развитию финансового, более 700 тысяч человек добровольно отказались от получения кредитов. В ведомстве также ответили на запрос CMN.KZ о том, что ещё сделали и планируют для предотвращения чрезмерного роста проблемной задолженности и снижения закредитованности граждан.
Согласно данным Бюро национальной статистики, общая численность занятого населения во втором квартале 2024 года достигла 9,2 миллиона человек. В целом по стране насчитывается почти столько же экономически активных жителей. При этом, по предоставленной в АРРФР информации, кредиты и займы на август этого года имели 8 013 243 физических и 505 483 юридических лиц. Из них на просрочку (доля проблемных кредитов в банках второго уровня) свыше 90 дней вышли 556 498 должников по первой категории и 35 474 по второй – доля от общего портфеля – 3,9% и 2,1% соответственно.
Помимо этого, стало известно, что всего 219 микрофинансовых организаций (МФО) имеют лицензию Агентства. А общий объём их ссудного портфеля составил 1,334 трлн тенге, из которых на просрочке более 90 дней находится 110 млрд тенге, что составляет 8,2% от ссудного портфеля МФО.
Как снижают проблемную задолженность?
В ответе на наш запрос говорится, что для минимизации случаев мошенничества по кредитам, с февраля этого года на законодательном уровне ввели право граждан устанавливать добровольный отказ от получения кредитов. При этом в законе предусмотрена обязанность кредиторов списать долг по кредиту, оформленному при наличии запрета.
«Для защиты прав граждан от недобросовестных действий кредиторов при взыскании задолженности введен запрет на рассмотрение споров между банками, МФО, коллекторскими агентствами и заемщиками в арбитражных судах, а также запрет на аффилированность МФО и коллекторских агентств с нотариусами и частными судебными исполнителями. В рамках оценки платежеспособности населения введен новый макропруденциальный норматив – отношение совокупной задолженности по кредитам к доходу заемщика», – говорится в ответе.
С лета 2024 года по стране установили запрет на предоставление потребительских кредитов при наличии просрочки свыше 90 дней, а также на начисление вознаграждения по всем непогашенным микрокредитам физических лиц.
Сообщается, что в качестве дополнительной меры ограничения чрезмерного роста долговой нагрузки в РК ввели понятие потребительского кредита. В ведомстве добавили, что удалось снизить предельные значения годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредитам. При этом до 1 мая 2026 года введён мораторий на продажу кредитов граждан коллекторским агентствам. Его цель – повышение эффективности досудебного порядка урегулирования проблемной задолженности и усиление ответственности первичных кредиторов.
«С 1 мая 2026 года продажа кредитов коллекторам будет разрешена по истечении 24 месяцев с момента возникновения просрочки и при условии проведения процедур урегулирования проблемной задолженности, обеспечивающих взаимоприемлемые для сторон условия, при которых заемщик может погашать задолженность по займу. В обязательном порядке должны быть отменены неустойка (штрафы, пени) и комиссии. Вместе с тем, в целях снижения уровня проблемных кредитов вводится прямая обязанность коллекторов проводить урегулирование задолженности по переуступленным им кредитам граждан. После отмены моратория по вновь уступленным кредитам граждан коллекторы также будут обязаны списывать вознаграждение», – пояснили в ведомстве.
В Агентстве ожидают, что вышеприведенные меры приведут к снижению проблемной задолженности у граждан.
Уточняется, что в Мажилисе на рассмотрении находится проект закона, предусматривающий введение обязательной отсрочки на три месяца либо льготный график погашения платежей по банковским займам и/или микрокредитам для пострадавших в результате чрезвычайных ситуаций или категорий, относящихся к социально-уязвимым слоям населения.
Читайте также:
