Биометрия и согласие супругов: какие кредитные нормы вступят в силу с первого сентября в Казахстане

С начала осени в Казахстане вступает в силу ряд норм, касающихся кредитования. Об этом рассказали в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка РК (АРФРР). Новые требования и правила коснутся заёмщиков, банков и других финансовых организаций. Подробнее в обзоре CMN.KZ

Согласие супругов

С 1 сентября изменятся правила “получения согласия супруга (супруги) на предоставление банковского займа или микрокредита физическому лицу”, а также минимальный размер  банковского займа или микрокредита, по которому необходимо такое согласие.

Минимальный размер банковского займа или микрокредита, по которому необходимо согласие супруга (супруги), – 1000 МРП (3 692 000 тенге в 2024 году).

Перед оформлением документов банк проверит информацию о наличии зарегистрированного брака клиента через инфосистему Минюста. В случае подтверждения информации, и, если сумма кредита превысит установленный предел, кредитор будет обязан получить согласие супруга (супруги) на предоставление займа.

«Согласие оформляется в произвольной письменной форме на бумажном носителе в отделениях банка или филиале МФО, либо в электронной форме. В случае, если супруг (супруга) заёмщика является клиентом кредитора, то согласие можно будет оформить через мобильное приложение кредитора. А в иных случаях — через веб-портал «электронного правительства» при условии прохождения биометрической идентификации супруга (супруги) клиента», — информирует агентство.

Такое нововведение направлено на предотвращение несогласованного получения кредита одним из супругов. Так как это в дальнейшем может негативно отразиться на общем бюджете семьи. 

Также по закону кредитор обязан списать займ, выданный без согласия супруга (супруги) заемщика.

Кредит не сможет многократно превысить доход заёмщика

Также Агентство по регулированию и развитию финансового рынка приняло постановление, которое расширяет состав пруденциальных нормативов ( экономических ограничений, устанавливаемых АРФРР для финансовых организаций) банков и микрофинансовых организаций. Новым пруденциальным нормативом стал коэффициент долга к доходу заёмщика.

«Коэффициент долга к доходу заёмщика рассчитывается как отношение общей задолженности по всем кредитам к годовому доходу заёмщика, что позволит ограничить совокупную задолженность по всем кредитам заёмщика в зависимости от его годового дохода», — уточнили в агентстве.

Этот норматив будет использоваться в дополнение к существующему коэффициенту долговой нагрузки заёмщика, который ограничивает его периодические платежи на уровне 50 % от ежемесячного дохода.

«На первом этапе агентство будет мониторить фактические значения коэффициента долга к доходу заёмщика на основе информации банков и микрофинансовых организаций. В 2025 году на втором этапе установят нормативное значение коэффициента».

В агентстве отметили, что новый норматив позволит ограничить чрезмерный рост долговой нагрузки граждан, а также “не допустит выдачу кредитов, которые многократно превышают доходы заёмщиков».

Упрощение банкротства

Внесли также изменения и дополнения в Закон РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан». Они упростят доступ граждан к процедуре внесудебного банкротства и будут включать в себя:

• сокращение срока отсутствия погашения обязательств должником перед кредиторами с 18 до 12 последовательных месяцев;
• отмену необходимости предоставления должником документа, подтверждающего принятие мер по проведению урегулирования и (или) взыскания задолженности по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита.

Также данные сведения в кредитные бюро теперь будет предоставлять не сам должник, а кредитные организации.

«Постановлением для кредитных организаций устанавливается перечень сведений об условиях урегулирования задолженности и мерах, применяемых в отношении неплатежеспособного заёмщика. Это позволит освободить должника от необходимости сбора указанных документов и сведений, и соответственно упростит доступ к процедуре внесудебного банкротства».

Требования о передаче информации

Также одним из нормативов, который будет действовать с 1 сентября, станет утверждение условий и минимальных требований к порядку предоставления информации поставщиками информации в кредитные бюро. А также правила оформления согласия субъектов кредитных историй на предоставление информации о них в кредитные бюро.

«Для недопущения закредитованности банки, микрофинансовые организации обязаны предоставлять в кредитные бюро информацию о заявлениях клиентов на заключение договора займа в режиме реального времени. В сведениях будут указаны ИИН физического лица, сумма и цель банковского займа/микрокредита».

Также теперь информация об установлении либо снятии физическим лицом добровольного отказа от получения банковских займов и микрокредитов кредитные бюро будет отражать в реальном времени.

«Установленный добровольный отказ на получение кредитов призван оградить граждан от мошенников и минимизировать случаи оформления кредитов без ведома заёмщика, а также защитить граждан от задолженности по фиктивным кредитам», — напомнили в агентстве.   

Нововведения позволят кредиторам обладать информацией об одновременной подаче заявки от граждан в различные банки/МФО и исключить так называемый «кредитный шоппинг», когда граждане берут одновременно несколько займов в нескольких местах.

Помимо этого, в (АРФРР) уточнили, что с 1 сентября 2024 года дополнительно вводят обязанность для кредиторов списать долг по незаконно оформленным кредитам граждан. Ими будут считаться кредиты, оформленные в период установления добровольного отказа от их получения.